寶安法院今年受理涉小額借貸糾紛案件31件,涉案標的額過1億元 ,結果發現八成債務人“躲貓貓”
  
  經常可見小額貸款公司的宣傳 羊城晚報記者 王磊 攝
  文/羊城晚報記者 沈婷婷 通訊員 呂靜
  11月6日,寶安法院發佈消息稱,今年以來,該院受理涉小額貸款公司借貸糾紛案件31件,涉案標的額共計1.04多億元,收案數和案件標的額均有較大幅度上升。值得一提的是,在全部小額貸款訴訟案件中有20多件的債務人去向不明,缺席審判率達80%以上,不利於查清案件事實、保障雙方的合法權益。
  特點:借款利率約定過高
  深圳市寶安法院民二庭的相關辦案人員告訴記者,受理的上述案件中共涉及9家小額貸款公司,其中涉及深圳市浩森小額貸款股份有限公司的就達到13件,涉案標的6000多萬元,糾紛案件中的系列案件就有6件。
  辦案人員說,這類案件借款利率約定過高,違約金等計收超標。有的約定貸款月利率高達2%,有的約定違約金按日2%。加收,有些除約定違約金按日加收外,還約定按貸款總額的10%計收違約金,使得案件違約金達到了年利率的98%,明顯超過國家法律規定的合理範圍。
  還有一些過於追求“無擔保、無抵押”的信用貸款,忽略採用房產、機器設備、車輛等抵押質押,以及採用夫妻共同借款等擔保方式保障債權,糾紛出現時債權的實現缺乏保障,“債權實現依賴信用,擔保方式使用不夠”。
  另外一類就是合同約定不規範,借款人重要信息缺失。辦案人員稱,借款合同條款約定較少,有的甚至僅有8條,合同中沒有法律適用、關聯企業的交易披露等條款。在全部小額貸款訴訟案件中有20多件的債務人去向不明,缺席審判率達80%以上,不利於查清案件事實,有效保障雙方的合法權益。
  原因:監管不到位
  該類糾紛多發易發的原因是什麼呢?辦案人員告訴記者,一是受國內外環境影響,小額信貸市場活躍。受國內外嚴峻經濟形勢的影響,中小投資者經營收益下降,急需貸款資金緩解壓力,導致小額貸款需求加大;另一方面,國家採取適當從緊的金融貨幣政策,銀行貸款難度加大,進一步推動了小額信貸市場的活躍。
  還有就是對小額信貸監管不到位,違規貸款情形多見。辦案人員稱,對小額貸款公司缺乏完善的監管法律體系及統一的監管主體,金融辦牽頭中國銀行分行、銀監局、工商局、公安局、貿工局等多頭管理的模式,容易造成監管的虛擬化,導致違反利率限制發放貸款,採取非法手段催收貸款等違規行為時常出現。
  “一些小額貸款公司內部管理不善,貸款業務的運營風險增大。”還有就是貸款管理制度和風險控制制度落實不到位,沒有嚴格遵循貸前調查、貸時審查和貸後檢查的業務流程和操作規範,為了片面追求貸款業務,對貸款人的審查流域形式,導致出現重要信息不完整、信用核查不到位的情況。
  此外,辦案人員還指出,目前社會誠信機制不夠健全,惡意違約屢禁不止。雖然人民銀行將小額貸款公司納入信貸徵信系統,但徵信體系尚未完全對小額貸款公司開放,更多是通過該系統對小額貸款公司的借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息進行監控。“社會誠信機制尚未建立,缺乏對個人信用的監督、評價、制約機制”。
  建議: 建立客戶信用評價機制
  針對以上種種,寶安法院建議應在行業內嚴格監管,各監管部門嚴格落實《小額貸款公司試點管理暫行辦法》,認真核查其準入資格,嚴厲查處對同一借款人的貸款餘額超限、貸款利率超限等違規經營行為,“在條件成熟的地區可以探索試點歸口管理。”
  寶安法院還建議,各小額貸款公司應強化內部風險管控,建立完備的內部組織機構,健全並落實企業管理制度、風險控制制度。貸款業務上應規範使用合同文本,靈活適用利率政策,增強貸款擔保意識,適度跟蹤貸款使用方向,及時作出風險預判。
  另外,還應將小額貸款公司界定為經營貸款業務非銀行金融機構,在納入人民銀行徵信系統履行義務的同時,應享有通過系統核查貸款人信用情況的權利。小額貸款公司應綜合社會評價機制和徵信體系建立客戶信用等級評分機制,制定有區別性的貸款政策,以降低信貸業務風險。
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  司法文書外包公司派送
  羊城晚報訊記者沈婷婷,通訊員呂靜報道:6日記者獲悉,寶安法院出台了《送達外包服務管理辦法(試行)》,對直接送達司法文書採取引進送達外包服務。
  《辦法》中規定,送達外包服務僅限於直接送達司法文書。外包公司主要負責深圳市內直接送達,送達地域範圍為深圳市轄區。涉及深圳市外送達的,由法院自行負責。外出送達組合採取“1 1”模式,即一名法院送達人員一名外包公司送達員,外包公司負責安排送達員及送達車輛,在各庭室送達人員的指導下,嚴格依照法律規定,共同完成直接送達任務。編輯:李傑  (原標題:寶安小額借貸糾紛案件上升 八成債務人“躲貓貓”)
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